청년도약계좌, 5년 후 목돈 마련하고 싶다면 이건 꼭 알아야 해요
요즘 청년들이 가장 많이 검색하는 단어 중 하나, 바로 ‘청년도약계좌’입니다.
뉴스에서도, 유튜브에서도, 부모님 단톡방에서도 이 계좌 얘기 한 번쯤 들어보셨을 거예요.
‘월 70만 원씩 5년 적금에 넣으면 나라에서 매달 돈을 준다더라’,
‘청년 전용으로 혜택이 많은 통장이라던데…’
이런 얘기, 들으신 적 있죠?
그렇다면 이 청년도약계좌, 도대체 어떤 계좌이고,
누가 가입할 수 있고,
얼마나 혜택을 받을 수 있는지,
그리고 중간에 해지하면 어떻게 되는지까지
하나하나 쉽게 풀어 설명드릴게요.
청년도약계좌란?
청년도약계좌는 말 그대로 청년의 도약을 위한 통장이에요.
쉽게 말해, 정부가 청년의 자산 형성을 돕기 위해 만든 정책형 금융상품이죠.
이 통장에 가입하면,
청년이 자율적으로 납입한 금액에 비례해 매달 정부가 돈을 얹어주고,
이자소득에 대해서는 비과세 혜택까지 제공해줍니다.
게다가 만기까지 유지하면 원금 + 이자 + 정부지원금이 더해져
목돈 마련에 큰 도움이 되는 상품이에요.
어떤 청년이 가입할 수 있을까? (지원 대상 조건)
아무나 가입할 수는 없고, 일정한 요건을 충족해야 합니다.
총 4가지 조건을 모두 만족해야 하니 한 번 체크해보세요.
① 나이 조건
- 가입일 기준 만 19세 이상 34세 이하
- 군 복무 이력이 있으면 최대 6년까지 나이 조건에서 차감 가능
→ 예: 만 39세도 가능 (6년 복무 시)
② 개인소득 요건
- 연 소득 7,500만 원 이하 (또는 종합소득 6,300만 원 이하)
- 단, 비과세 소득만 있는 경우에는 제외되지만
→ 육아휴직 수당, 군 장병 급여는 소득에 포함됨
③ 가구소득 기준
- 가구원 수에 따라 기준 중위소득 250% 이하
→ 중위소득 250% 기준표에 따라 다르므로 주민등록등본상 가구원 수 확인 필수
④ 금융소득 기준
- 최근 3년 중 한 번이라도 금융소득종합과세 대상자였던 경우 가입 불가
※ 금융소득종합과세 대상이란?
이자 + 배당 등 금융소득이 연 2천만 원을 넘는 경우를 의미해요.
어떤 상품인가요? (계좌 내용 요약)
한 줄로 요약하면
“월 최대 70만 원까지 자유롭게 납입하면서, 정부지원금과 이자 비과세 혜택을 받는 통장”입니다.
- 가입 기간: 총 5년 (60개월)
- 납입 방식: 자유적립식, 월 최대 70만 원까지
- 정부지원금: 소득 수준에 따라 매달 최대 3만 3천 원까지 지급
- 비과세 혜택: 이자소득 전액 비과세
즉, 청년이 매달 열심히 저축하면
정부가 지원금 + 세금면제로 자산 형성을 응원해주는 구조예요.
청년도약계좌의 가장 큰 장점 – 정부기여금과 비과세 혜택
이 통장이 단순한 적금과 가장 다른 점은 바로 정부기여금이에요.
정부는 매달 청년이 납입하는 금액에 비례해서
월 최대 3만 3천 원까지 직접 계좌에 돈을 넣어줍니다.
예를 들어,
- 월 70만 원 납입 시 → 소득 구간에 따라 정부가 1만 원 ~ 3.3만 원까지 지원
- 연 39만 6천 원까지도 받을 수 있어요
또한 이자소득에 대해 전액 비과세 혜택이 적용됩니다.
기존 적금이라면 이자에 대해 15.4% 세금을 떼지만,
청년도약계좌는 세금 없이 전부 내 돈이 되는 거죠.
은행마다 금리는 다르다? 청년도약계좌 금리 확인법
청년도약계좌의 기본 틀은 정부가 정하지만,
실제 금리는 은행마다 다르게 책정돼요.
그래서 상품 가입 전에 금리를 꼭 비교해보셔야 합니다.
금리는 은행연합회 청년도약계좌 비교 페이지에서 확인할 수 있어요.
은행별로 기본이자, 우대금리 조건도 다르니
자신의 주거래은행과 비교해서 가장 유리한 조건을 선택하세요.
신청기간은 언제일까?
2024년부터 상시 운영 중이지만, 예산 소진 시 조기 마감될 수 있다는 점에 유의하세요.
정부 기여금은 한정된 예산에서 나오는 만큼,
가급적 빠르게 신청하는 것이 유리합니다.
가입은 전국 주요 은행 또는 온라인 앱(토스, 카카오뱅크, NH스마트뱅킹 등)에서도 가능합니다.
중도해지하면 어떻게 되나요?
청년도약계좌는 기본적으로 5년 만기 상품이에요.
하지만 사정상 중도에 해지하게 되면 다음과 같은 사항을 주의하셔야 합니다.
- 이자소득에 대한 비과세 혜택 사라짐 → 과세 전환
- 이미 받은 정부지원금 전액 반환
- 중도해지 수수료 발생 가능
즉, 정부지원금과 세금 혜택 모두 포기해야 하므로
중도해지는 정말 불가피한 경우에만 고려하시길 추천드려요.
우대금리 조건도 있다?
일부 은행에서는 청년도약계좌 가입자에게 우대금리 조건을 별도로 제공하고 있어요.
예를 들어,
- 급여이체 실적이 있거나
- 자동이체 건수가 일정 이상이거나
- 카드 사용 실적이 있는 경우 등
이런 조건을 충족하면 기본금리에 +α 금리를 더 받을 수 있는 구조입니다.
그래서 단순히 상품 가입만 하지 말고,
우대금리 조건까지 함께 챙겨보는 게 핵심이에요.
청년도약계좌와 청년내일저축계좌의 차이점은?
많은 분들이 청년도약계좌와 헷갈리는 상품이 바로 청년내일저축계좌입니다.
둘은 목적이 비슷하지만 조건과 혜택이 달라요.
| 구분 | 청년도약계좌 | 청년내일저축계좌 |
|---|---|---|
| 가입 조건 | 연소득 7,500만원 이하 | 기준 중위소득 100% 이하 |
| 납입 방식 | 자유적립 (월 최대 70만 원) | 정액납입 (월 10만원 고정) |
| 정부지원금 | 소득 따라 월 최대 3.3만원 | 매칭 지원금 월 최대 30만원 |
| 세제 혜택 | 이자 비과세 | 이자 과세 |
| 만기 | 5년 | 3년 |
둘 다 가입 조건이 된다면,
청년내일저축계좌 먼저 가입하고 이후 청년도약계좌를 고려하는 것도 방법이에요.
마무리하며
청년도약계좌는 정부가 청년을 위해 준비한 든든한 자산형성 지원책이에요.
월 70만 원이라는 납입 한도는 처음엔 부담스럽게 느껴질 수도 있지만,
자유적립이기 때문에 여유 있는 달엔 더 많이, 어려운 달엔 적게 넣어도 괜찮아요.
무엇보다 5년이라는 시간 동안 스스로 저축하는 습관을 만들 수 있고,
그 과정에서 정부가 돈도 얹어주고, 세금도 안 내도 되는 혜택이 따라오니까
청년이라면 한 번쯤은 꼭 알아보고 도전해볼 만한 상품이에요.
청년 도약의 시작, 지금부터 준비해보세요.